小李最近有点懵。

　　午饭时间，他和同事边吃边聊，话题不知怎么就拐到了社保上。一圈聊下来，大家各有各的疑惑。

　　“‘社保’不就是‘医保’吗？”

　　“社保卡里的钱能取出来吗？”

　　“换工作社保断缴了是不是看病就不能报销了？”

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　　和同事一样，小李心里也犯嘀咕：社保和医保是一回事儿吗？它们到底……是啥关系？

　　社保是“大礼包”，医保是里面的“医药箱”

　　根据《中华人民共和国社会保险法》第二条，国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。

　　简单来说，“社保”是一整套综合性社会保障体系，就是大家常说的五险 ，而“医保”，指的是五险中的“基本医疗保险”。二者是包含与被包含的关系，绝非等同。

　　我们逐一拆解五险的作用，大家就能一目了然：

　　基本养老保险：累计缴满规定年限，达到法定退休年龄后，按月领取养老金，保障晚年基本生活；

　　基本医疗保险：用于报销参保人的医疗费用，包括住院、门诊及购药等支出，减轻就医负担；

　　工伤保险：职工在工作时间、工作地点，因工作原因受伤、致残，或患上职业病，可申请工伤认定，享受医疗救治、工伤补助、伤残赔偿等保障；

　　失业保险：非本人意愿失业（公司裁员、合同到期不续签等），社保连续缴纳满一年，可申领失业金，同时享受失业期间医保保障，缓解失业期间经济压力；

　　生育保险：为职工提供生育医疗费用报销和生育津贴，覆盖产前检查、分娩及产后的相关保障。

　　单位不缴纳社保？违法！

　　搞清了概念，小李又想到一个问题：单位缴社保和个人单独买医保，缴纳规则一样吗？

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫接受采访时表示，不同身份参保，社保和医保的缴纳形式差异很大。

　　在职职工：五险由用人单位和职工共同缴费，单位承担大部分，个人承担小部分。用人单位在为员工缴纳社会保险时，五险是强制绑定的，缴纳社保就自动包含医保。

　　灵活就业人员：以北京地区为例，可根据实际需要自由选择参保险种——可以同时参加养老、失业、医疗三险；也可以只参加养老和失业两险；还可以只参加医疗保险。

　　老人、学生、无业人员等城乡居民群体：可参加城乡居民养老保险和城乡居民医疗保险，两项险种分开缴费、分开享受待遇，一年一缴，保障侧重基础需求。

　　需要特别提醒的是，用人单位为职工缴纳社会保险属于法定义务。张清鑫指出，即便劳动者书面承诺“自愿放弃社保”，或者双方约定由劳动者自行承担相关风险，这类约定也因违反社会保险强制性规定而无效。

　　缴费年限：养老保险15年就行

　　医保可能不够

　　小李听说，养老保险累计缴满15年就能领养老金。那医保有缴费年限要求吗？

　　张清鑫表示，城镇职工基本医疗保险的最低缴费年限要求，指的是劳动者退休时，基本医疗保险累计缴费须达到国家规定年限，方能在退休后享受基本医疗保险待遇。

　　各地规定的最低缴费年限有差别，以北京为例，参加北京市城镇职工基本医疗保险的参保人员(含灵活就业人员)，累计缴纳基本医疗保险费男满25年、女满20年的，按照国家规定办理了退休手续，按月领取基本养老金或者退休费的人员，享受退休人员的基本医疗保险待遇。

　　张清鑫特别提醒：退休≠自动享受医保。

　　养老保险缴费年限达标，不等于医保待遇自动享有。养老保险和医保是两套独立的年限体系，退休前一定要分别确认，别到时候养老金能领，医保待遇却享受不了。

　　换工作导致社保断缴，会影响看病报销吗？

　　小李还担心，如果以后离职、换工作导致社保断缴，会不会影响看病报销？

　　张清鑫提醒，医保断缴期间，统筹基金支付的报销待遇通常会停——很多地区规定 “从欠费或中断次月起不能实时结算报销” 。也就是说，医保断缴后看病可能就得全额自费了。

　　不过个人账户里的余额一般仍可用于买药等合规支付。如果是因为用人单位原因欠缴医保，以北京为例：单位按规定补缴后，职工在欠费期间发生的医保费用可申请手工报销。

　　所以，换工作的时候，务必留意衔接期的社保缴纳，别让断缴影响了看病报销。

　　医保账户里的钱能取出来吗？

　　看着医保账户里的余额，小李又产生一个疑问：这笔钱能不能当成现金支取使用？

　　张清鑫表示，以北京市职工医保现行规则为例，目前，医保个人账户资金主要用于支付定点医疗机构、定点零售药店中，需要个人承担的医药费用；也可用于缴纳城乡居民医保、长期护理保险的个人费用，或是购买北京普惠健康保等补充医疗保险。

　　同时个人账户支持家庭共济，完成备案后，参保人的配偶、父母、子女，都可以共用账户资金。

　　关于能否取现，关键看时间节点：

　　2022年9月1日前已分配的个人账户资金，仍可随时自由支取；

　　自2022年9月1日起再分配的资金，实行记账管理，只能用于就医、购药等规定范围定向使用，不可自由支取。

　　最后律师特别提醒

　　办理跨地区社保转移时，不要只转移基本养老保险关系，务必同步办理医保关系转移，避免医保年限、账户权益受损。

　　更换新工作后，即便购药看病时社保卡可以正常刷卡结算，也不代表养老、失业等险种已正常参保。一定要定期查询社保缴费明细，一旦发现漏缴、断缴，及时督促单位补齐。

　　转自：工人日报微信公众号

　　记者：肖婕妤