现实生活中，有人碍于亲情、友情、同事关系等，将信用卡借给他人使用。本以为只要打下欠条便万事大吉，殊不知这样的行为带来了多重风险。扬子晚报紫牛新闻记者从南京江北新区人民法院获悉，近期该院审理了多起此类案件。法官提醒，“江湖救急”一定要三思，根据法律规定，相关案件的原告只能拿回出借资金本身，而信用卡逾期违约金、利息等，需要自行承担。

　　案件一：

　　信用卡借给前姐夫，自己还款30余万元

　　小兰的姐夫小邱负债累累，提出借用小兰的信用卡。小兰碍于姐姐的情面，将自己的信用卡出借给小邱使用，另外还办理银行贷款转借给姐夫。后来，小邱和妻子离婚，变成了小兰的前姐夫。

　　小邱使用小兰的信用卡、银行贷款合计30余万元，因无力偿还借款，在向小兰出具一纸借条后，便失去联系。小兰无奈，只能自己凑钱把信用卡、银行贷款全部偿还，并向法院起诉小邱。

　　案例二：

　　“老哥们”做生意，借用信用卡套现不还

　　老张今年70岁，老许是他的老哥们，双方多年交情，感情颇深。老许因做生意需要用钱，老张将自己信用额度7万元的信用卡出借给老许使用。一开始，老许每月使用信用卡套现，每月偿还。但是，一段时间后，老许不再偿还信用卡。

　　老张的信用卡开始逾期，不仅老许使用的信用额度没有偿还，还产生逾期还款违约金和利息等损失共计几千元。老张无奈，只能自掏腰包偿还信用卡，并将老许起诉至法院。

　　案例三：

　　工友“共享”信用卡，对方承诺偿还屡屡失约

　　陈某与侍某在工地上相识，两人相处甚好。2021年，侍某向陈某借钱，陈某自己没钱，出于朋友情谊，将信用卡出借给侍某使用。侍某一直讲究“诚信”，但2024年1月开始出现违约，不再偿还信用卡。

　　陈某只能通过微信向侍某催要还款，侍某一次次承诺偿还，但是始终不还。最终，还是陈某自己承担下所有损失，并将侍某起诉至法院。

　　>>法官说法

　　套取贷款转借他人，违约金、利息等需自行承担

　　对于上述三起案件，法官表示，民间借贷中，出借人的资金必须是其合法所有的自有资金，而信用卡额度是银行授予持卡人的信用额度，并非持卡人自有资金。

　　“根据相关法律规定，出借人将信用卡、银行贷款出借给他人的，属于套取金融机构贷款转借的行为，该民间借贷行为应属无效。”法官介绍，因此，上述三起案件中，法院均判决出借人（持卡人）与借款人（实际使用人）之间的民间借贷行为无效。

　　那么，认定民间借贷行为无效后，法院又会作出什么样的判决？

　　法官表示，合同无效后，当事人取得的财产应当返还给对方。但是，由于出借人（持卡人）在出借信用卡过程中存在过错，对于其要求实际使用人支付资金损失的诉讼请求，一般不予支持。因此，小兰、老张、陈某均只能拿回信用卡额度对应的资金本身，而信用卡逾期违约金、利息等费用，需要自行承担。

　　>>法官提醒

　　需警惕！出借信用卡将面临多重风险

　　“出借信用卡，绝不是儿戏，‘江湖救急’一定要三思！”法庭提醒，信用卡出借人不仅面临承担信用卡违约费用的风险，还可能面临下述风险：

　　一是征信受损。无论信用卡由谁实际使用，但是该张信用卡仍然归属于持卡人所有。所以，实际使用人滥用额度，导致额度透支、逾期不还，会损害持卡人的征信，影响持卡人办理房贷、车贷等，甚至会引发诉讼案件。

　　二是构成违规使用信用卡。银行在向持卡人发放信用卡之前，都会对信用卡的使用进行明确规定，即只能由持卡人本人使用。而持卡人出借信用卡的行为如果被发卡银行发现，可能会被发卡行降低额度、限制使用、停止使用，甚至面临罚款等。

　　三是埋下犯罪隐患。持卡人出借的信用卡可能会被实际使用人用于非法套现、洗钱、转移诈骗资金、电信网络诈骗等违法行为，一旦发生，作为持卡人应当承担相应责任，情节严重的，可能构成信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪等。

　　因此，在使用信用卡过程中，应当严格遵守发卡行的使用要求，妥善保管并使用信用卡，不得将信用卡出借给他人使用，更不能办理信用卡后转借给他人，以免承担法律责任。（文中案件当事人为化名）

　　扬子晚报\/紫牛新闻记者 万承源 通讯员 江北法