只要将银行卡、手机卡“借”给别人

　　躺着就能赚大钱

　　这样的噱头诱惑到了你没？

　　天上一定不会掉馅饼！

　　如果将自己的手机卡、银行卡等

　　出租、出借、出售给他人

　　极有可能为

　　电信网络诈骗犯罪直接提供便利

　　轻则违法 重则犯罪

　　买卖“两卡”有哪些危害？

　　所谓的“两卡”一般是指电话卡、银行卡。电话卡既包括我们平时所用的四大运营商手机卡、虚拟运营商电话卡、物联网卡等；银行卡包括个人银行卡、对公账户及结算卡、非银行机构支付账户等。

　　非法买卖“两卡”，最直接的后果就是产生大量“实名不实人”的银行卡、电话卡，不但会被犯罪分子用于实施电信网络诈骗，还会被用于网络贩毒、网络赌博等犯罪中，这些犯罪现象对社会和家庭都带来相当大的负面影响。

　　被收购的银行卡都拿去做了什么？

　　1

　　被用于电信网络诈骗分子实施诈骗

　　老刘于4年前办理了一张工商银行卡，历经几次银行系统升级和卡片换代后，该张银行卡的使用频率不高，被搁置一旁。经邻居介绍，老刘加入了一个名叫“小王开卡”的微信群，通过群友牵线，银行卡很快找到买主。之后被他人用于实施电信网络诈骗。案发后，老刘因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪被公安机关刑事拘留。

　　2

　　被用于洗钱犯罪团伙洗钱

　　手头紧的小李为赚点快钱，将自己的身份证、银行卡、网银Ｕ盾、手机卡“全套”出租。犯罪分子为银行卡配套开通手机银行，将其用于洗钱。受害人将钱打进骗子指定的账户即小李银行卡中，然后被快速分成多笔小额款项转至数张银行卡，再由分布各地的团伙成员将赃款取走。几个月后，民警找到小李，他才知道自己的银行卡涉及多起电信诈骗案件。等待小李的将是法律的惩罚。

　　3

　　被用于偷逃税款

　　小周听说银行卡也能卖钱，于是将闲置的银行卡卖掉。对方收购小周的银行卡后，将其用于逃税。“工资”“劳务费”等各种名目的钱被打入该银行卡，然后又迅速取出，以此实现不法分子偷逃税款的目的。而小周由于“个人年收入”达到“一定标准”，需要自行向税务局报税。

　　一旦银行卡被收购

　　很可能会被用于

　　诈骗、洗钱、逃税等不法行为

　　最终都会追溯到卡主本人

　　导致个人信用受损

　　甚至承担法律责任

　　非法买卖“两卡”可能承担的后果

　　01

　　信用惩戒

　　人民银行将相关信息移送金融信用基础数据库，违法违规记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。

　　02

　　限制业务

　　5年内暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务、支付账户所有业务。也就是说，相关单位和个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款，不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付，不能注册支付宝账户，不能使用支付宝、微信收发红包和扫码付款。

　　03

　　严管账户

　　银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。

　　04

　　法律严惩

　　非法买卖个人电话卡、银行账户和企业对公账户，除受到上述惩戒外，还可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至诈骗罪，给个人带来牢狱之灾。

　　不论何种情况

　　在面对不法分子提出

　　租借、收购手机卡、银行卡等要求时

　　一定要保持清醒头脑

　　法律不会因为你是受骗者而减轻惩罚

　　法条链接

　　《中华人民共和国反电信网络诈骗法》

　　第三十一条第一款  任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。

　　第四十四条　违反本法第三十一条第一款规定的，没收违法所得，由公安机关处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足二万元的，处二十万元以下罚款；情节严重的，并处十五日以下拘留。

　　《银行卡业务管理办法》

　　第二十八条第三款  银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。

　　综合｜国家反诈中心、东莞反诈