北京中关村银行近日发布公告,自5月30日起,暂时下架个人及单位整存整取三年期存款产品。记者梳理发现,调整后该行在售整存整取产品中,最高年利率为1.8%(二年期定期存款)。
江西裕民银行发布利率调整公告,自5月22日起,三年期整存整取年利率由2%下调至1.9%,五年期整存整取年利率由2.05%下调至1.9%。
湖南三湘银行也于5月初进行了调整,下架五年期定期存款产品,存量产品到期后不再自动滚存,同时将三年期定期存款年利率降至1.95%。
对此,上海金融与法律研究院研究员杨海平在接受采访时表示,受市场利率下行、优质资产稀缺、同业竞争加剧等因素影响,民营银行过往依赖高息存款投放高收益信贷的“高进高出”模式难以为继,叠加净息差压力加大、负债成本管控要求提升,不得不优化存款定价。
苏商银行特约研究员薛洪言对记者表示,贷款市场报价利率(LPR)保持低位压缩银行信贷收益,叠加监管收紧异地存款、整治高息揽储,国有大行、股份行此前已率先降息,本轮民营银行集中下调利率属于行业“补降”,通过压降付息成本实现存贷收益匹配,防范经营风险。
薛洪言建议,居民理财宜从单一存款转向多元配置:短期备用资金配置货币基金、现金管理类理财;长期闲置资金酌情布局国债、纯债基金。具备一定风险承受能力的投资者,可在充分了解净值波动、保险期限和收益不确定性的基础上,少量配置固收+产品或储蓄型保险产品。坚持储蓄的储户可采用阶梯存款法分散配置不同期限存款。
杨海平提醒,低利率环境或将长期延续,居民需要结合自身现金流与风险承受能力分散布局,增厚资产组合防御能力,稳妥实现资产保值。
综合证券日报
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