近期黄金价格冲上新高

　　带火了黄金消费

　　一些不法商家

　　趁机利用虚假黄金买卖放贷

　　收“砍头息”

　　《中国消费者报》记者调查发现

　　部分在线购物APP存在此类问题

　　黄金回收成套路贷新马甲

　　一买一卖损失好几百元

　　“给了1700多元的额度购买黄金，实际回收时变现不到1300元，我还得按之前1700多元还款，15天损失了400多元钱。”谈起在纵星优品APP购买黄金的经历，张先生直呼“利息不合理”。

　　买黄金怎么会和利息牵扯上关系？

　　记者在应用商店找到了张先生所说的纵星优品APP。据介绍，纵星优品是江苏省盐城市纵星优品有限公司旗下的优质线上商城交易平台。用户注册协议显示，该平台由响水县纵星网络科技有限公司运营。

　　2月28日，记者登录平台后，首先看到的就是金灿灿的投资金条。除了黄金，该APP上还销售手机数码产品和箱包配饰、家居百货等，看起来和一般的购物平台没有什么区别。记者浏览黄金商品的页面却发现价格明显偏高，比如AU9999足金金条2克、3克和5克的售价分别是1700元、2550元和4250元，每克单价均为850元。而同一天，商业银行的投资金条每克售价还不到700元。

　　除了黄金售价偏高，该平台与其他购物平台还有一点不同，如果要下单购买黄金，页面没有“购买”或者“加入购物车”选项，而是让消费者选择“下单方式”。智能客服显示的“常见问题”也与众不同，包括“如何查看我的额度”“回收价格”“还款时间”“如何还款”等。

　　下单为什么要选择不同方式？

　　这样的设置是什么意思？

　　记者在智能客服显示的

　　“常见问题”中找到了答案

　　如果要在该APP上下单购买黄金，消费者先要完成实名认证，获得一定的额度，然后在APP上选择相应额度内的黄金下单，消费者不用付款，而是将黄金通过APP上的机构回收变现，能当场获得一笔现金，并且实时到账。而后，消费者再在约定的时间内按最初下单的价格还款。

　　“本平台不负责回收，而是由专业的第三方回收机构在线回收，回收单价一般是当日的黄金大盘价格。”人工客服对记者说。

　　记者计算了一下，当日在APP上下单购买2克黄金，价格是1700元，然后根据平台引导到回收机构回收提现，当日黄金大盘价格为每克680元，消费者能得到1360元的现金。15天后，消费者要支付给平台1700元和使用额度期间产生的十几元利息。这一买一卖，消费者就损失了三四百元。

　　多家平台售卖虚拟黄金

　　涉及惠众乐商城、好享购等

　　除了纵星优品，记者在黑猫、消费保等在线投诉平台看到，惠众乐商城、好享购、分乐购、汇够花APP、易橙优品APP、时光优品APP等，也在线售卖黄金、黄金券等虚拟商品。

　　消费者刘先生称，2024年10月7日，他在惠众乐商城（公司主体是湖北汇茂网络科技有限公司）下单购买了2克黄金提货券，售价1946元。在线核销实际到手1185元，给他打款的为一个私人银行账号。之后，平台让他分3期归还货款，10天为1期，每期利息50多元。“我实际到手只有1185元，30天后要还款1946元。”刘先生说。

　　另一位消费者称，其于2025年1月通过合肥亿翔园网络运营有限公司旗下汇购商城下单4克黄金共3320元，客服私聊让他去一个网站回收变现，实际到手只有2400元，商城还要收取20多元提现费，15天后要求还款3320元。

　　惠众乐APP显示，惠众乐是先用后付购物商城，获得先享金后即可0元下单，让消费者体验先开箱、先享受的服务，最高1个月付款。汇购商城自称是一家以3C数码、轻奢、礼包为主的全品类线上福利商城。然而，记者调查发现，消费者购买的黄金等商品，基本上是以在线回收的形式提现。也就是说，消费者根本没有拿到实物商品。

　　平台模式看似为先享后付

　　实则涉嫌“砍头息”套路贷

　　在张先生看来，纵星优品虽然账单明细显示只收取几十元的利息，但这几百元的价差，相当于提前收取的利息。刘先生认为，这是套路贷“砍头息”，超出国家法规的24%年利率规定。

　　北京寻真律师事务所主任王德怡律师在接受记者采访时表示，在整个购买过程中，消费者并没有得到实物商品，这和之前一些套路贷平台销售虚拟卡券放贷的套路一样，平台收取的高额差价涉嫌“砍头息”。

　　法律人士胡女士认为，购物平台这样的操作模式，看起来是先享后付，但实际上消费者并没有享受到商品或服务。平台提供的只是虚拟商品，提现放贷才是平台的目的。但如果是放贷，按照监管部门的规定，企业需要具备相关资质。

　　记者查询企查查发现，纵星网络科技有限公司的经营范围是第二类增值电信业务，主要包括技术和信息咨询服务，各类产品销售，并无放贷资质。湖北汇茂网络科技有限公司、合肥亿翔园网络运营有限公司的经营范围与之类似，也无放贷资质。

　　就上述公司是否以虚拟商品进行违规放贷等问题，记者多次拨打响水县纵星网络科技有限公司的联系电话，但均显示忙音。记者向湖北汇茂网络科技有限公司、合肥亿翔园网络运营有限公司发去采访邮件，截至发稿，未收到回复。

　　在法律专家看来，由于黄金的购买价格明白标示，回收价格也可以很容易查到，购买者应该对两者之间的价差心知肚明，在此情况下仍然购买，显然也是冲着借贷提现去的。不过，对于这种虚拟商品交易，购买者可以主张交易无效。对于平台的违规放贷行为，购买者可以向监管部门进行举报。

　　记者/聂国春