鲁法案例【2025】289

　　李某花车辆发生单方交通事故，支付维修费用后，向保险公司理赔时却被告知因未购买车辆损失险不予赔偿，李某花明明已支付保险费购买了车辆损失险，车辆为何“脱保”呢，请看下面的案例吧！

　　案情简介

　　2024年7月，李某花的小型轿车保险到期后，便委托多次为其购买车辆保险的杨某红购买车险，由于人保财险车损价格报价2,603.86元，李某花认为价格较高，便购买了人保车险（不包含车损），之后杨某红介绍李某花购买天天车宝699权益包＋车享宝，其中699权益包含1、赠送30次常规保养全合成机油。2、免一年会员费 3张，享受车享宝权益；其中车享宝有六大保障包含机动车损失（不计免赔），为享受车享宝关于机动车损失（不计免赔）的保障，李某花支付了699元购买了天天车宝并委托杨某红用其手机操作整个购买流程。

　　2024年8月28日，李某花的车辆发生单方交通事故，报险时发现自己并没有加入车享宝，故不享受车损保障，李某花便自行将车辆送往汽车销售公司进行维修，共支付维修费4,289.51元。后李某花将杨某红诉至郯城县人民法院要求其赔偿其车辆维修费4,289.51元及购买天天车宝花费的699元，共计4,988.51元。审理中，杨某红对上述赔偿不予认可，认为自己已经按照流程帮原告操作完毕，操作完成后车享宝会每周一从李某花手机扣费，没有扣费，李某花并没提醒她，所以她没有责任。

　　法院审理

　　法院经审理后认为，杨某红从事代买保险业务，李某花委托杨某红购买车辆保险，双方之间成立委托合同关系。在办理本案保险业务时，杨某红介绍其购买天天车宝699权益包＋车享宝，其中车享宝有六大保障包含机动车损失（不计免赔），为享受车享宝关于机动车损失（不计免赔）的保障，李某花购买了天天车宝并委托杨某红用其手机操作整个购买流程。杨某红作为长期从事代办保险业务的专业人员及流程实际操作人，在完成委托事务的过程中未尽到审慎注意义务确保原告成功加入车享宝，导致李某花因未能享受相关保障而产生实际损失，存在重大过失，应对李某花的损失承担赔偿责任。

　　李某花作为车辆所有人及实际管理人，将购买保险的事项委托给了杨某红后，自己没有时时关注自己是否成功加入车享宝及保险扣费情况，亦有过错，可以依法减轻杨某红的赔偿责任。

　　根据李某花和杨某红各自的过错程度，法院酌定杨某红对李某花的损失承担60%。遂作出一审判决：杨某红于判决生效之日起十日内赔偿李某花损失2,993.1元。杨某红不服，提起上诉，临沂市中级人民法院作出二审判决：驳回上诉，维持原判。

　　法官说法

　　在保险市场中，因车主保险知识有限，投保精力不足，代办保险现象十分常见，为避免类似本案这种因投保未成功造成车辆脱保的现象，车主和受托人都应尽到自己的职责。一方面，车主需要关注投保结果，避免车辆脱保加剧财产风险；另一方面，受托投保人应尽审慎注意义务，若因故意或者重大过失造成委托损失，即使未收报酬也可能面临委托人索赔。 

　　法条链接

　　《中华人民共和国民法典》第五百八十四条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，造成对方损失的，损失赔偿额应当相当于因违约造成的损失，包括合同履行后可获得的利益；但是，不得超过违约一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违约可能造成损失。

　　《中华人民共和国民法典》第九百一十九条：委托合同时委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同。

　　《中华人民共和国民法典》第九百二十九条：有偿的委托合同，因受托人的过错造成委托人损失的，委托人可以请求赔偿损失。无偿的委托合同，因受托人的故意或者重大过失造成委托人损失的，委托人可以请求赔偿损失。受托人超越权限造成委托人损失的，应当赔偿损失。