利用虚拟货币作为换汇媒介，通过虚拟货币交易平台和币商实现人民币与外币之间的兑换，向客户收取服务费。8月27日，上游新闻（报料邮箱：cnshangyou@163.com）记者从上海市公安局了解到，近日，警方侦破一起利用虚拟货币实施非法跨境汇兑的特大地下钱庄案，抓获犯罪嫌疑人19名，涉案金额近200亿元。

　　民警在犯罪嫌疑人刘某家中搜查出大量银行卡。图片来源/上海警方

　　2026年1月，上海公安经侦部门在网络巡查中发现，有人在网络平台上推广换汇业务。经综合研判后，警方认为其中存在经济犯罪嫌疑，遂展开立案侦查。经过调查，发现自2024年8月以来，犯罪嫌疑人刘某、徐某、高某、王某等人为谋取不法利益，在未经国家主管部门批准的情况下，以虚拟货币为结算载体，线上线下招揽有换汇需求的客户，通过虚拟货币和境内外资金对敲流转，非法完成人民币与外币的兑换，并从中按比例收取服务费。

　　上海市公安局经侦总队一支队副支队长周骏介绍，在调查中，警方发现，该犯罪团伙架构清晰、分工明确，犯罪嫌疑人刘某负责对接客户需求、联系虚拟货币币商、下达转账指令；徐某、高某等人负责招募社会人员，批量开设银行账户，供犯罪团伙归集和流转换汇资金；王某则专门负责操作涉案账户、划转客户资金。具体来说，客户将人民币转入团伙控制账户后，犯罪团伙即对接虚拟货币币商购入虚拟货币，再由境外渠道抛售兑换为外币，交付至客户指定境外账户，实现“人民币-虚拟货币-外币”的非法兑换。

　　在掌握翔实证据后，2026年4月起，上海公安经侦部门开展多波次收网行动，抓获19名犯罪嫌疑人。目前，刘某、徐某、高某、王某等5名犯罪嫌疑人因涉嫌非法经营罪、帮助信息网络犯罪活动罪被检察机关依法批准逮捕，其余犯罪嫌疑人被警方依法采取刑事强制措施，案件正在进一步侦办中。

　　上海市公安局经侦总队党委委员、副总队长喻檬告诉上游新闻记者，跨境资金的流动事关国家金融安全和国际收支平衡。我国法律规定，任何组织和个人未经批准不得在国家规定的交易场所以外进行外汇买卖。然而，随着虚拟货币的诞生和发展，一些不法分子利用虚拟货币匿名化、去中心化特点，搭建非法换汇渠道，将本应依法合规进行的外汇交易，引向不受监管的灰色甚至黑色地带，涉及违法犯罪。

　　警方在工作中发现，此类犯罪主要呈现以下几个特点：一是犯罪模式线上化。与传统非法换汇中介在银行网点、外汇兑换点附近招揽客户不同，犯罪团伙往往披着“金融科技”等外衣，注册公司、开发平台，通过线上进行推广和交易，依托社交软件、通讯工具等招揽有跨境资金汇兑和支付结算需求的客户。二是资金流转割裂化。犯罪团伙多采取“双边接单、双边结算”的模式，中间借助虚拟货币搭桥，并收取手续费、服务费等牟利。此类犯罪境内收付客户资金，以虚拟货币作为中转媒介，境外进行外币收付，人民币与外币分别在境内、境外两个独立资金池中流转，给侦查打击带来了新挑战。三是作案过程隐蔽化。犯罪团伙购买、开立大量空壳公司和个人账户，资金散进散转、层层兜转，交易形态隐匿于海量日常交易之中。同时，犯罪团伙分工明确，往往设有客服推广、资金接收、承兑兑换、收付结算等若干单元，呈现链条化作案特点。

　　民警抓获犯罪嫌疑人高某。图片来源/上海警方

　　对此，上海公安经侦部门始终坚持“主动警务”“预防警务”理念，保持“零容忍”态度，对相关违法犯罪进行起底式、溯源式打击，层层穿透、环环深挖，全链条捣毁利用虚拟货币从事非法汇兑、支付结算犯罪团伙。警方提示：外汇业务需通过银行等合法渠道办理，未经国家批准在法定场所以外买卖外汇的行为涉嫌违法，情节严重的将依法追究刑事责任。请企业经营者和广大市民群众切勿轻信“无额度限制”“快速到账”等非法换汇宣传，地下钱庄交易不受法律保护，资金安全无保障，更可能因被不法分子利用而陷入法律风险。

　　上游新闻首席记者 时婷婷