左手人民币

　　右手外币

　　中间串联的却是虚拟货币

　　涉案金额近200亿元特大地下钱庄案

　　19名犯罪嫌疑人落网

　　2026年1月。上海公安经侦部门在网络巡查时发现，有人在网络平台上公开推广换汇业务。经过综合研判，警方认为其中存在经济犯罪嫌疑，随即立案侦查。

　　随着调查深入，一条以虚拟货币为“纽带”的非法换汇链条浮出水面。

　　经查，自2024年8月以来，犯罪嫌疑人刘某、徐某、高某、王某等人，在未经国家主管部门批准的情况下，盯上了虚拟货币的“中转”属性。他们线上线下招揽有换汇需求的客户，通过一种被称为“对敲”的模式，非法完成人民币与外币的兑换，并从中按比例收取服务费。

　　这个模式具体如何运作？

　　警方披露的细节显示，犯罪团伙架构清晰、分工明确。刘某负责对接客户需求、联系虚拟货币币商、下达转账指令；徐某、高某等人负责招募社会人员，批量开设银行账户，用于归集和流转换汇资金；王某则专门负责操作涉案账户、划转客户资金。

　　其核心路径是：客户将人民币转入团伙控制的账户后，团伙立即对接虚拟货币币商购入虚拟货币，再由境外渠道抛售兑换为外币，最终交付至客户指定的境外账户。由此，一条“人民币-虚拟货币-外币”的非法兑换闭环被彻底打通。

　　在掌握详实证据后，2026年4月起，上海公安经侦部门展开波次收网行动，抓获19名犯罪嫌疑人。目前，刘某、徐某、高某、王某等5名犯罪嫌疑人因涉嫌非法经营罪、帮助信息网络犯罪活动罪被检察机关依法批准逮捕，其余嫌疑人被采取刑事强制措施，案件仍在侦办中。

　　这起案件并非孤例。随着跨境资金流动监管趋严，传统地下钱庄开始披上“科技外衣”，利用虚拟货币匿名、难追踪的特点，充当跨境汇兑的“暗道”。但“暗道”并不安全——对试图绕过监管的个人和企业而言，地下钱庄交易不受法律保护，资金安全毫无保障，更可能因被不法分子利用而卷入法律风险。

　　上海警方表示，外汇业务需通过银行等合法渠道办理，未经国家批准在法定场所以外买卖外汇的行为涉嫌违法，情节严重的将依法追究刑事责任。“无额度限制”“快速到账”等非法换汇宣传，切勿轻信。

　　记者 | 陈颖婷