“保险合同不仅要遵守契约约定， 还要蕴含人文关怀，对于那些落后的条款要与时俱进 。”这是写在北京金融法院一份判决书中的一段话，法官审理了一起保险维权案。三岁男孩灏灏患上罕见 的杜氏肌营养不良，家长提前购置了重疾险，但理赔时却遭到了保险公司的拒绝，孩子妈妈把保险公司告上了法院，经过一审二审，终于给孩子争取到了这笔救命钱。

　　2023年元旦，曾妮37岁，那一天儿子的医院检查报告推送到了她的手机上，报告单白纸黑字，寂静无声，但对曾妮来说，却是命运，突然的、沉重的击打，曾妮的儿子灏灏只有3 岁，被确诊患有一种罕见的绝症。

　　曾妮药学硕士毕业后，来北京打拼，在这里成家立业，先有了一个女儿，后有了儿子灏灏。

　　曾妮说，女儿活泼 ，儿子更安静，灏灏不爱动，喜欢粘着她。

　　其实，杜氏肌营养不良在孩子一两岁时很难被察觉，因为一岁的 孩子才刚刚学步，走路本来就摇摇晃晃，不稳当。但等孩子三到五岁，活动量变多，肌肉坏死也越来越严重，一些症状才会显现出来。

　　杜氏肌营养不良是一种基因突变造成的疾病，因为患病人数少，诊疗复杂，被纳入我国《第一批罕见病目录》，在幼儿的日常诊疗中，非常容易被漏诊和误诊。

　　这次检查，灏灏确诊了患有杜氏肌营养不良。

　　绝境之中，这份保单，让曾妮看到了孩子救治的希望，可这份希望，很快破灭了。

　　刚确诊时，灏灏虽然会摔倒，但是还可以走路。杜氏肌营养不良，最残忍的是，要一路看着一个幼小的生命一边成长，一边衰败。

　　越早治疗，就可以延缓孩子肌肉坏死的速度。保险公司拒赔的是钱，可在曾妮眼里，那是孩子的命。

　　因为保险公司拒赔，曾妮把保险公司告上了北京市通州区人民法院，要求保险公司按照合同约定赔偿100万元。

　　灏灏患的杜氏肌营养不良的疾病，在保险合同中，属于重疾中的第65项，严重肌不良症。合同中写明了这个疾病达到理赔条件，必须要交的三份材料。

　　保险合同细则约定，其实有两方面的意思，一是应提交医院的诊断报告，证明投保人的确得了这个疾病，第二是这个疾病已经很严重，发展到了比如说不能自己吃饭、洗澡的重度程度，才能理赔。而曾妮的确没有孩子的肌肉活检报告和肌电图报告。

　　保险合同里的约定，清晰明确，那曾妮为什么没有这两项关键的诊断报告呢？

　　曾妮说，更关键的是，这些创伤性检查，对如今的诊疗技术来说，根本就不需要了。

　　北京市通州区人民法院一审判决，保险公司支付灏灏保险金100万元，并免除后期保费。保险公司不服判决，上诉至北京金融法院，舒翔是本案的主审法官。

　　查阅资料，走访专家，舒翔法官对这个案件有了清晰的答案。

　　最终，北京金融法院作出二审判决，驳回保险公司上诉，维持原判。判令保险公司赔付灏灏保险金一百万元，并豁免后续所有保险费用。

　　二审判决作出后，灏灏拿到了百万赔偿，曾妮用这笔钱为灏灏定制了基因药物，做康复训练。

　　节目拍摄时，我们曾询问曾妮，是否需要隐匿真实姓名，遮挡面部画面，曾妮说，不用。她希望杜氏肌营养不良患儿的家长，可以看到她争取保险理赔的过程，虽历经困苦波折，但终有希望。

　　记者：王英博