记者：王欣 / 通讯员：罗永此

　　长期在国外从事实体生意的李先生，怎么也没想到，一次看似 “互惠互利” 的私下换汇，竟让自己一夜之间损失了69万元。

　　看到“钱到账”才放心转

　　李先生常年在国外做生意，常常受限于每年5万美元的换汇额度。有大额换汇需求的他，在今年1月底刷社交平台短视频时，看到了一条“私下换汇、汇率优惠、不限额度” 的广告，立刻心动了。

　　因身在国外，李先生让国内家人通过WhatsAPP添加了对方好友。对方自称是福建泉州人，在香港开餐馆，手里有大量外币想换成人民币，双方正好“各取所需”。对方还主动发来香港居民身份证等证件照片，大方提出可先把美元打过来，再转其人民币，让李先生放心！

　　看到“转账凭证”才放心

　　2月底，双方按约定时间到香港进行换汇。对方转来1万美元，同步发来了一张转账凭证。稳妥起见，李先生拿着这张“转账凭证”前往某银行柜台查询，工作人员告知：这笔钱已到账，但因是跨行转账，要等3小时才能支取动用。

　　李先生当即向对方提供的账户转去了6.7万元人民币。紧接着，对方又分两次转进了4万美元和5万美元，并同步发来了转账凭证。李先生逐一查询无误后，按照对方的要求分别向指定账户转去了两笔人民币。

　　恍然大悟，赶快报警！

　　直到第三笔汇款转出，李先生心生疑惑，对方提供的三个收款账户分别在河北某地、浙江杭州和庆元，不太像正常的换汇账户。3小时后，李先生查询账户发现，虽然美元还在，可余额始终显示“不可动用”，遂报了警。17分钟后，警方反馈：李先生转出去的69万元人民币，大部分已被分级转移，三个账户里只剩两百多元。

　　直到这时李先生才恍然大悟：自己遇到了骗子。骗子先向自己转账，还给我发了‘转账凭证’，账面上确实显示是到账了，让我误以为真拿到了美金，但没想到骗子是支票存入，钱并没有入账，竟然是可以撤回的！”

　　骗子通过支票存入的方式，让李先生从账户“账面余额”看到显示“到账”。其实，这些都是“看得见、取不到，还会随时撤回”的空头支票。好在李先生发现及时、报警迅速，目前警方已成功追回被骗资金的三分之二，剩余部分也已依法冻结，最大限度挽回了经济损失。

　　警方分析：虚假换汇诈骗三大核心套路

　　1. 精准瞄准刚需人群。骗子专门在抖音、境外社交平台投放广告，紧盯留学生、境外务工、海外经商等有大额换汇需求的人，利用正规换汇额度低、流程慢的痛点，以“高汇率、快到账、无额度”为诱饵。

　　2. 伪造证件+先“打款”，拉满信任度。骗子会主动发来身份证、居住证、营业执照等虚假证件，还会利用“我先转你”的诚意，彻底消除防备。

　　3.利用支票可撤回的特点，制造“到账”的假象。很多人和李先生一样，误以为“账户显示余额=钱已到账”。骗子正是利用这一认知盲区，通过支票存入让金额临时显示，随后迅速撤回。

　　杭州市反诈中心郑重提醒

　　1.私下换汇不合法，将面临法律风险，请通过银行和持牌金融机构等正规途径换汇。

　　2.境外支票存在24小时撤销期，“到账≠入账”“账面余额≠可用余额”，一定要核实清楚。

　　3.遇到可疑转账，多问一句“是否合规”，多查一步“对方底细”。