记者:王欣 / 通讯员:罗永此
长期在国外从事实体生意的李先生,怎么也没想到,一次看似 “互惠互利” 的私下换汇,竟让自己一夜之间损失了69万元。

看到“钱到账”才放心转
李先生常年在国外做生意,常常受限于每年5万美元的换汇额度。有大额换汇需求的他,在今年1月底刷社交平台短视频时,看到了一条“私下换汇、汇率优惠、不限额度” 的广告,立刻心动了。
因身在国外,李先生让国内家人通过WhatsAPP添加了对方好友。对方自称是福建泉州人,在香港开餐馆,手里有大量外币想换成人民币,双方正好“各取所需”。对方还主动发来香港居民身份证等证件照片,大方提出可先把美元打过来,再转其人民币,让李先生放心!
看到“转账凭证”才放心
2月底,双方按约定时间到香港进行换汇。对方转来1万美元,同步发来了一张转账凭证。稳妥起见,李先生拿着这张“转账凭证”前往某银行柜台查询,工作人员告知:这笔钱已到账,但因是跨行转账,要等3小时才能支取动用。

李先生当即向对方提供的账户转去了6.7万元人民币。紧接着,对方又分两次转进了4万美元和5万美元,并同步发来了转账凭证。李先生逐一查询无误后,按照对方的要求分别向指定账户转去了两笔人民币。
恍然大悟,赶快报警!
直到第三笔汇款转出,李先生心生疑惑,对方提供的三个收款账户分别在河北某地、浙江杭州和庆元,不太像正常的换汇账户。3小时后,李先生查询账户发现,虽然美元还在,可余额始终显示“不可动用”,遂报了警。17分钟后,警方反馈:李先生转出去的69万元人民币,大部分已被分级转移,三个账户里只剩两百多元。
直到这时李先生才恍然大悟:自己遇到了骗子。骗子先向自己转账,还给我发了‘转账凭证’,账面上确实显示是到账了,让我误以为真拿到了美金,但没想到骗子是支票存入,钱并没有入账,竟然是可以撤回的!”

骗子通过支票存入的方式,让李先生从账户“账面余额”看到显示“到账”。其实,这些都是“看得见、取不到,还会随时撤回”的空头支票。好在李先生发现及时、报警迅速,目前警方已成功追回被骗资金的三分之二,剩余部分也已依法冻结,最大限度挽回了经济损失。
警方分析:虚假换汇诈骗三大核心套路

1. 精准瞄准刚需人群。骗子专门在抖音、境外社交平台投放广告,紧盯留学生、境外务工、海外经商等有大额换汇需求的人,利用正规换汇额度低、流程慢的痛点,以“高汇率、快到账、无额度”为诱饵。
2. 伪造证件+先“打款”,拉满信任度。骗子会主动发来身份证、居住证、营业执照等虚假证件,还会利用“我先转你”的诚意,彻底消除防备。
3.利用支票可撤回的特点,制造“到账”的假象。很多人和李先生一样,误以为“账户显示余额=钱已到账”。骗子正是利用这一认知盲区,通过支票存入让金额临时显示,随后迅速撤回。
杭州市反诈中心郑重提醒
1.私下换汇不合法,将面临法律风险,请通过银行和持牌金融机构等正规途径换汇。
2.境外支票存在24小时撤销期,“到账≠入账”“账面余额≠可用余额”,一定要核实清楚。
3.遇到可疑转账,多问一句“是否合规”,多查一步“对方底细”。
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