央视网消息：打开手机App，贷款广告随处可见，很多人被所谓“低息”噱头诱导借贷，最终陷入债务泥潭。3月15日，国家金融监督管理总局、中国人民银行正式发布《个人贷款业务明示综合融资成本规定》。新规带来哪些影响？来看记者的报道。

　　“信息不对称”让实际成本高于宣传利率

　　最常见的套路包括“拆分收费”。比如贷款机构只宣传“月息0.8%”，却不提这笔利息之外，借款人还要支付2%—5%的所谓“渠道服务费”、0.3%的“担保费”，甚至强制捆绑的“账户保险费”。这些费用看似“名目合理”，实则全部是融资成本的一部分。

　　行业测算与监管调研数据显示，这类不透明收费会让实际年化成本比宣传利率高出5—10个百分点，很多人直到逾期罚息叠加，才发现自己借的根本不是“低息贷”，而是“高利贷”。

　　对助贷机构来说，“模糊化操作”能快速降低获客成本、抬高利润，形成“劣币驱逐良币”的恶性循环——认真透明报价的机构，反而因为“费率不诱人”被市场淘汰，行业乱象愈演愈烈。

　　用“强制透明”打破信息壁垒 划定规范边界

　　3月15日，国家金融监督管理总局、中国人民银行公告《个人贷款业务明示综合融资成本规定》正式发布，2026年8月1日起施行，届时按照“新老划断”原则，新增业务严格按《规定》要求开展明示综合融资成本工作。

　　上海金融与发展实验室首席专家主任曾刚分析，文件明确规定，逐项列明所有费用项目以及各项费用的收取主体、收取方式、收取标准。在此基础之上要统一折算为年化的综合融资成本，并清晰地在营业场所官网等渠道进行公示，这个要求对于普通消费者有非常强的保护意义。同时规定要求贷款人需要如实说明违约的责任、罚息的规则、预期后果等关键信息，让借款人在充分知情的情况下作出理性的决策。

　　直击助贷行业顽疾 保护金融消费者权益

　　线下借款，必须签署“综合融资成本明示表”并签字确认；线上借款，通过弹窗方式展示综合融资成本明示表，设置强制阅读时间，借款人确认看懂成本明细后进入下一步；消费分期场景，应在支付页面以显著方式清晰明示分期费用、违约成本等信息。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，对个人来说，在这项政策正式实施以后，无论是线上申请贷款，还是线下申请贷款，都需要在签署借款合同前认真阅读明示表，对贷款利息、相关费用的收取标准、收取主体等有了全面了解之后，再申请贷款，从而让自己明明白白消费，更好地维护自身的合法权益。