“在理赔调查过程中

　　发现了受伤的员工

　　实际上

　　并没有拿到

　　赔偿协议里写的

　　那么多金额”

　　蹊跷的保险理赔

　　2024年3月，民警找到江苏省南通市的董师傅，表示请他协助调查一起案件，这件事跟董师傅几年前发生的事故有关。

　　当时董师傅在南通某码头货运公司从事搬运工作，装卸的过程中，他的腿被货物砸中。董师傅当时并没有感受到强烈的疼痛，直到重物从腿部移开，他才惊觉自己的右腿已经骨折，无法动弹。

　　董师傅被工友送往医院，医生为其进行手术。单位给董师傅这样的员工购置了人身意外保险，医疗费用都由保险公司承担。董师傅的伤残等级达到工伤六级，他拿到了11.5万元的理赔金。然而当民警告知董师傅，有人因为他的伤病可能诈骗了20多万元时，董师傅一时难以接受。

　　有同样遭遇的还有南通的小徐。2019年底，在搬运一块铁制工具的过程中，小徐不慎被砸中了脚，到了医院后发现自己的脚趾已经骨折。工厂老板宽慰小徐说，治病费可以报销。没过多久，小徐得到了保险公司6万余元的赔偿金。

　　亲身经历这件事后，小徐发现自己身边不少工友都出现过受伤后申请保险理赔的情况，甚至有些人来工厂上班没几天，就出现了意外事故，也要求老板给他们申请保险赔偿。老板也不着急，联络代理保险的业务人员带工人先看病，经过工伤鉴定等程序后直接给钱。

　　听了董师傅和小徐的叙述，民警怀疑，有人通过给董师傅、小徐这样的员工理赔保险金获得非法利益，保险公司的赔偿已经大大超过了员工所拿到的赔偿金额。

　　两份保险，三份赔偿

　　民警发现，小徐和董师傅的经历并非个例。2023年7月，警方陆续接到多个保险公司的求助。其中一家保险公司直接报警，称只有7个员工的一个工厂，在购买保险后不到一年的时间内，5个工人都意外受伤，保险公司为此理赔近50万元。

　　种种证据表明，有人可能利用工人的工伤事故实施保险诈骗，民警决定从雇主开始调查。

　　民警找到小徐的雇主李老板，李老板是南通本地人，经营钢绳生意十几年了。2019年开始，工人上保险这件事变得有些复杂，当地的贤韬保险代理公司业务员找到李老板，说他们可以全权代理工人上保险的业务。

　　业务员建议李老板为每个工人购买两份保险，除了原来买过的意外伤害险，还可以加一个雇主责任险。听对方介绍得头头是道，李老板就给包括小徐在内的十几个工人都买了两份的保险。

　　贤韬保险代理公司在为高危行业从业者购买保险时，不仅收取了高额佣金，还自掏腰包偷偷为他们购买了第三份保险。等工人发生了事故，公司就在协助他们申请理赔的时候，借机骗取到这份大家都不知道的保险。

　　保险诈骗案成功告破

　　2023年9月，警方查清了贤韬公司涉嫌犯罪的事实，对相关负责人进行抓捕。经查，贤韬公司一年的非法“盈利”在1200万以上，四年“盈利”约5000多万。随着贤韬公司负责人李某的落网，警方也得到了更多的证据，对相关联的多个保险代理公司进行收网，并对某保险公司涉嫌犯罪的多个工作人员进行抓捕。

　　2024年9月，江苏省启东市人民法院一审对本案作出判决，嫌疑人李某犯保险诈骗罪等多种罪行，被判处有期徒刑六年三个月，保险公司多个工作人员也因为非国家工作人员受贿罪被追究刑事责任。

　　普法时间

　　Q1：

　　犯罪嫌疑人为工人在多家保险公司买了多份的保险，为什么最后会成为犯罪呢？

　　A1：

　　根据我国《保险法》的规定，人身类的保险可以由投保人为被保险人购买多份，进行正常的理赔，本案中保险中介公司的人员，利用这种规定，在没有告知被保险人的情况下，在保险事故发生之后到保险公司申请理赔，保险公司按照规定给他们赔付，保险中介人员拿到了这部分钱，在这种情况下就是隐瞒了事实虚构了真相，按照《刑法》第一百九十八条第一款的规定成立保险诈骗罪。实际情况下可以为工人购买多份人身保险，购买之后让工人确定受益人是谁，受益人如果是工人，不管有多少份都应该赔付给工人，由工人获得这些保险金。综合来看他们的行为非常隐蔽，情况非常恶劣，因此在刑法上应该予以处罚。

　　Q2：

　　关于保险诈骗的行为，金额达到什么样的标准就可以入罪呢？

　　A2：

　　根据《刑法》第一百九十八条的规定，以及最高人民检察院、公安部相关的立案标准规定，一般来说，进行保险诈骗活动，数额达到5万元就达到了犯罪的标准，触犯了《刑法》，按照《刑法》第一百九十八条的规定进行处罚。

　　Q3：

　　高危行业的从业者有的时候自己去购买保险不太容易，因为有一些门槛，所以他必须要委托一些中介机构帮他代买，有一些别有用心的中介机构就钻了空子，所以就有这种骗保的行为，那这方面您有什么好的建议？

　　A3：

　　这种情况出现，我们比较遗憾，保险公司在推出保险的时候，可能在一些业务流程、业务规模和保险对象的选择方面有一个严格的规定，这种情况下对工人，尤其是高危行业的工人分散购买保险确实不利，在这种情况下建议保险公司可以根据实际情况来进行一些产品类型的调整，不要怕手续繁琐，给高危行业的工人提供保险，让他们得到一个安心的工作。保险公司也可以进行适当的保险业务知识、保险法律规定的正常的宣传。对于高危行业的工人而言，如果需要购买保险还是应该向专业人士了解保险法律规定、保险的专门知识，这样能够把受益人给设定好，保护自己的合法权益。

　　记者 | 孙铭菲 李燕杰