“这差别也太大了，我一年的利息少了快一半。”16日，市民王先生走出五四路一家银行网点，直拍脑袋。原来，由于他春节假期偷懒没来得及去银行存款，之前年化收益率高达4字头的美元定存，现在突然下架了。

　　出于降低自身负债成本等考虑

　　近期

　　不少银行下调了美元存款利率

　　一年前，一度年化收益率高达5%的

　　美元存款利率难以寻觅

　　而且还在持续下调

　　那么，现在还有4%以上的

　　美元存款产品吗？

　　投资者还能购汇配置美元定存吗？

　　记者进行了采访

　　美元存款利率多降至3%以下

　　因为有亲戚在海外，因此，王先生手里有一些美元。前两年，他发现了一个“生财之道”。“就是不把这些美元兑换成人民币，直接到本地的银行里存定期，利率挺高。”王先生说，2023年，多数银行的一年期美元存款利率超过4%，少数银行甚至能达到5.5%。例如，中国银行一年期美元存款基础利率为4.9%；工商银行美元存款达10万元以上，一年期利率为5%。与国有大行、股份行相比，中小银行的利率更高，一年期美元存款利率甚至可以达到5.45%至5.5%。

　　2023年5月，多数银行的美元定期存款利率超过4%，最高的达到5.5%。（资料图）

　　如果按照5%的利率计算，1万美元的定期存款在1年后可以拿到500美元利息，这不仅超过了许多理财产品收益率，更是高出人民币存款利率一大截。因此，这几年，不少福州客户用足一年5万美元的换汇额度，然后办理美元定期存款。

　　不过，今年包括王先生在内的不少市民发现，美元存款利率大幅下调了。比如，四大行中，目前起存不到5000美元的1年期和2年期美元存款产品利率仅为0.8%；5000美元起，6个月、1年期美元存款利率分别为2.5%、2.8%。

　　一家大型商业银行，存入6000美元以上3个月定期存款的年利率为2.3%，存入6000美元以下3个月定期存款的年利率最低仅为0.3%。

　　关注汇率波动风险，不宜盲动

　　记者从银行获悉，此轮美元存款利率下调，一是美元利率整体回落，银行下调利率以降低负债成本；二是人民币汇率走势稳定，市场增配人民币资产意愿提升，银行根据市场需求调整；三是银行优化资产负债结构，主动收缩美元存款规模。

　　“目前这个利率，我们只建议手上已经有美元的市民定存，不太建议原本持有人民币的客户换汇购买。”银行工作人员说，之前，有不少市民购买美元定存。不过，现在美元定存利率处于高位的银行数量较少，主要集中在外资银行和城商行中，且要求储户具备一定的存款条件。这种背景下，扣除购汇、结汇费用，再综合汇率风险，换汇存款的利差有可能会被汇率损失追平。

　　银行人士表示，购入美元定期存款最大的风险在于汇率。由于美元存款是以人民币兑换成美元存入，因此在存款到期时，若汇率发生变动，用户可能在兑换回人民币时面临亏损。因此，投资者需在考虑汇率风险和换汇成本后再下决定，应关注美元汇率波动等多重市场风险。

　　所以，银行建议，除非是已经分批购汇的储户，或者未来有留学打算的家庭，可以考虑配置美元理财或者定存，否则不建议。

　　福州晚报记者 江海 文/摄