多家银行重磅发布:存量房贷利率25日起调整,上海房贷怎么调?你关心的问题都在这→

2024-10-12 16:37来源: 解放日报

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  今天(12日)一早,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等多家银行陆续发布公告,10月25日起,将对存量个人房贷利率进行批量调整。除贷款在北京、上海、深圳等地区且为二套房贷款的情形外,其他符合条件的房贷利率都将调整为贷款市场报价利率LPR-30BP。

  多家银行明确,存量房贷利率调整将由银行统一进行批量调整,不需要客户提出申请。

  如果贷款人的存量房贷的利率已经低于贷款市场报价利率LPR-30BP,将不会进行调整。而对于固定利率存量房贷,则需要先行转换为贷款市场报价利率LPR加减点的浮动利率,之后银行就会直接进行调整。

  北京、上海、深圳三个城市

  由于首套房和二套房的贷款利率下限不同

  存量房贷利率调整有所不同

  上海房贷怎么调整?

  解放日报·上观新闻记者

  梳理了一些上海居民关心的问题。

  一、所有存量房贷都能调整吗?

  不是。

  这次调整涵盖了大部分存量房贷。对于LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷(上海二套除外),将其加点幅度调整为-30BP。

  但是,对于在LPR基础上加点幅度不高于-30BP的,不作调整。也就是说,目前你的房贷要是低于LPR-30BP,即3.55,那就别想着再降低了。

  二、上海首套二套各能调整多少?

  上海首套房目前调整为LPR-30BP,因为目前5年期以上LPR为3.85%,所以即调整为3.55%。

  如果是上海二套房,并且不满足“二套转首套”条件,按照当前二套房贷款政策下限,调整后利率值为:上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25BP,其他地区LPR-5BP。

  但需要提醒的是,银行统一调整后的利率是否为3.55%,还取决于10月21日公布的最新LPR报价。同时,广大金融消费者还应关注合同中约定的重定价日,可能是次年1月1日,也可能是贷款发放日,在这一天你贷款中的LPR才会重新调整。

  三、需要自己操作吗?

  分两种情况。

  如果已经是浮动利率,那么不需要自己操作。

  如果是固定/基准利率定价的贷款,客户需要先主动申请转成浮动利率,然后再进行存量利率调整。

  举例来说,如当前居民首套房贷执行固定利率定价,利率为4%,需要申请转换为浮动利率定价,由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%,转换后利率为LPR+15BP,在10月25日实施利率批量调整后,将统一调整至LPR-30BP。

  但每个银行“固转浮”的时间不一样,工商银行是10月24日(含),农业银行是10月22日(不含),居民需要注意自己贷款银行进行转换的最后时间节点。

  具体操作方面,以建设银行为例,自2024年10月12日(含)起,申请“固转浮”业务的客户,可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道,在“存量房贷利率调整”中点击“申请转为浮动利率”功能,按系统提示自助办理,或联系贷款经办机构申请办理。办理“固转浮”业务时,客户需与中国建设银行签订贷款协议,贷款利率转换为在LPR基础上加点(加点可为负值)的浮动利率方式,LPR取最近一个月LPR值。客户成功办理“固转浮”后,在剩余贷款期限内,不能转回按固定利率或基准利率定价。

  四、能省多少钱?

  以上海首套住房为例,如果是2021年7月至2023年12月在上海购房,当时的首套房利率是LPR+35BP,以目前LPR水平计,就是4.2%,当然每个人重新定价日不同,利率也可能在4.2%之上,以下统一以4.2%降到3.55%计算。

  如果以100万元纯商贷、30年、等额本息计算,购房者每个月可以少还近400元,利息总额省去了超13万元。

  如果以400万元纯商贷、30年、等额本息计算,购房者每个月可以少还近1500元,利息总额省去了近54万元。

  如果是二套房,就要根据“问题二”的细则来具体计算。情况不同,力度不同,但总能省下一笔不小的支出。

  综合自:上观新闻、央视新闻

  相关作者:张杨

[责任编辑:季爽]
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