2023年公布的

　　《非银行支付机构监督管理条例》

　　（以下简称《条例》）

　　将非银行支付机构及其业务活动

　　进一步纳入法治化轨道进行监管

　　2024年5月1日起施行

　　近日

　　中国人民银行发布了

　　这部行政法规实施细则

　　（征求意见稿）

　　这部行政法规将如何落地实施？

　　实施后会产生哪些影响？

　　一起来听专家解读

　　设置换证合理过渡期

　　实现平稳过渡

　　非银行支付，简单来说，就是指不通过银行，而是通过其他机构提供的支付服务。比如，我们经常用到的支付宝、微信支付等。

　　《实施细则》明确了根据新规换发新的支付机构许可证的程序和时间表。换证过渡期设置为《实施细则》施行日至各支付机构支付业务许可证有效期截止日。同时，考虑到部分支付机构许可证到期时间与《实施细则》施行日期较近，这些支付机构的过渡期放宽至12个月。

　　换证过渡期满，中国人民银行将按照新规重新换发支付业务许可证。记者了解到，支付机构满足条件的，也可以选择提前申请换发支付业务许可证。

　　招联首席研究员董希淼表示，过渡期给予了支付机构充足的时间去准备。同时，原来这些支付机构的支付牌照有效期是5年，每5年就要申请延期一次，这次新规实施后，支付机构取得的支付牌照是不设期限的。

　　实施细则还明确，适当下放部分支付机构变更事项审批权限，减少审批层级。

　　中国民生银行首席经济学家温彬介绍：“比如说，变更公司名称或者注册资本等，只需要中国人民银行分支机构受理、审查、决定。这将提高行政许可的审批效率，有利于建立健全高效、快捷的变更事项办理机制。”

　　数据显示，截至目前，全国共有183家非银行支付机构。非银行支付机构年交易量超1万亿笔、金额近400万亿元。

　　不改变支付机构

　　原有业务许可范围

　　实施细则中对非银行支付机构都有哪些新规定？专家表示，实施细则坚持稳字当头，注重监管一致性，确保支付市场平稳过渡。

　　专家表示，此前支付业务分为网络支付、银行卡收单和预付卡业务等三类。随着技术创新和业务发展，出现了条码支付、刷脸支付等新兴方式。《非银行支付机构监督管理条例》提出将支付业务重新划分为储值账户运营与支付交易处理两类，而区分这两类业务的关键在于能否接收付款人预付资金。此次公布的实施细则，提出了具体分类方法，专家表示，这将更好地满足市场发展和监管需要。

　　温彬表示，实施细则充分考虑了当前分类方式下的许可框架，不会改变支付机构原有的业务许可范围，也就是说支付机构原来有的业务都还有，预计不会对支付机构的业务连续性和用户体验产生影响。

　　此外，《实施细则》还明确要求，非银行支付机构如果要调整收费项目或者收费标准，应至少提前30天进行持续公示，支付交易记录应至少保存5年。