作者：赵新潮

　　某金融APP日前以赊销礼包、回购礼品卡的套路变相开展高息“现金贷”等业务的乱象，引发关注。中国互联网金融协会网站随即发布了有关通知，对变相高息“现金贷”“套路贷”等问题开展自查整改。近年来，互联网金融增势迅猛，然而不时出现的诸如金融平台过度或虚假宣传以及“现金贷”“套路贷”等乱象，既扰乱了正常的金融市场秩序，又侵害了消费者合法权益，必须予以高度重视。

　　此前，针对这类金融网贷乱象，我国有关部门已相继从不同维度作出规范和整顿。例如，2017年，央行和原银保监会在联合发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中明确规定，禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。2018年，国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室列举了“部分平台通过手机回租违规放贷、强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、恶意致借款人逾期、虚假购物再转卖放贷等手段，逃避监管，变相开展‘现金贷’业务，坑害金融消费者”等行为，并明确要求在“现金贷”专项整治工作中对上述乱象清理整顿。

　　变相高息“现金贷”“套路贷”等非法金融活动在很大程度上得到了遏制，但仍有个别机构为了不正当利益屡屡刷新模式，套路消费者。比如，2019年央视“3·15”晚会曝光的“714高炮”高息网贷逐渐转入地下后，其模式却套上层层“马甲”花样翻新，演化出了以手机回租形式发放贷款、虚假购物再转卖放贷，以及此次曝光的赊销礼包、回购礼品卡等套路。

　　这些套路五花八门，手段极具隐蔽性，区域范围大，受害消费者众多，正因如此，在全国范围内规范与整顿非法金融活动才更加必要和紧迫。今后有关部门仍需持续发力，加强监管，严格执法，充分发挥好司法的惩戒和引导作用，严密防范变相高息“现金贷”“套路贷”等违法违规行为死灰复燃，切实保护金融消费者合法权益，维护金融市场秩序，推动互联网金融行业规范健康发展。

　　建立全过程监管制度。改变侧重于事后监管的治理方式，在事前监管中加强对相关平台的严格把关，精准辨别平台性质，严格把控“贷超”类平台的准入。优化监管手段，通过科技和大数据的辅助，加强对相关市场的监测和分析，有效识别高息“现金贷”“套路贷”等套路形式，及时发现和防范风险。对不符合要求的机构和个人坚决予以取缔，切实保障消费者的合法权益。

　　加大对违法行为的惩罚力度。以“零容忍”的态度严厉打击非法金融活动，涉嫌犯罪的，及时转入刑事司法程序。金融监管、执法部门以及公检法之间可建立协作共治机制，打破信息壁垒，加强沟通协调，及时共享相关线索，对高息“现金贷”“套路贷”等非法金融活动进行综合治理。

　　加强警示宣传工作。充分利用多媒体手段，向社会公众揭露“现金贷”“套路贷”可能的变种形式、特点和危害后果，增强公众对骗术的甄别与风险防范、自我保护意识，有针对性地发布风险提示，引导公众理性消费、合理借贷。（赵新潮）