“以贷款100万元为例，若房贷年利率6%左右，通过银行转贷后，年利率低至3.7%，每年最多节约2.3万元利息”——最近，您是否也收到了这样的信息？当心！不法分子发送的这一信息，表面看可以省钱，其实是给您挖了个陷阱。

　　文/记者 郭舒晨 

　　未按合同约定使用贷款 消费者将承担违约责任

　　根据相关监管规定，经营贷只能用于生产经营周转。银行若发现经营贷款资金未按照合同约定使用，消费者将承担违约责任，不但可能被银行要求提前还贷，个人征信也会受到影响。

　　转贷需要先结清住房按揭贷款，再以房屋作抵押办理经营贷。在经营贷办理过程中，不法中介宣称可以提供办理各项证件、材料的服务，“帮助”消费者申请贷款，其实是通过伪造流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格。这一行为涉嫌骗取银行贷款，消费者甚至可能会被追究相关法律责任。

　　不法中介为牟取非法利益，往往会怂恿消费者使用中介的过桥资金（一种短期资金的融通）偿还剩余房贷，并从中收取垫资过桥利息、服务费、手续费等各种名目的高额费用，消费者转贷后的综合资金成本可能高于房贷正常息费水平。

　　若申请经营贷失败

　　相关费用无法退回

　　如果最终申请经营贷失败，相关费用都需要借款人自己承担。同时，借款人还将承担高息过桥资金的还款压力。

　　经营贷与住房贷款在贷款条件、利息、资金用途、期限、还款方式等方面都有很大不同。比如，经营贷的期限较短，还款要求也不一样，且本金大多需要一次性偿还。因此，借款人如果没有稳定的资金来源，贷款到期后不能及时偿还本金，很可能产生资金链断裂的风险。而且，操作时需要将身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等重要信息提供给中介，如果有不良中介获取借款人的个人信息后泄露或出售，后果将不堪设想。

　　【名词解释】

　　转贷降息:就是将“房贷”转为“经营贷”。近年来，银行为助力实体经济发展，针对中小企业和个体户推出了企业经营贷，利率相对较低，但用经营贷来买房子，是违法违规的行为。