这些年大家的保险意识

　　已经大大提升

　　相信不少坊友也为自己或家人

　　买过医疗险、重疾险等

　　健康类的保险

　　不过上海的王大爷

　　买了200万保险金的医疗保险

　　患癌后却遇到了拒赔的情况！

　　而保险公司的理由

　　十分牵强……

　　王大爷通过手机小程序，花费1400多元投保了一份老年综合医疗保险，保障内容是以癌症为主的100种特定疾病，保险金合计200万元。

　　投保时

　　保险公司通过电子页面

　　对王大爷的健康情况进行了问询

　　王大爷对包括“脊椎”在内的全部问题

　　均做出了否定回答

　　原告（王大爷）代理律师表示

　　王大爷并没有看到问询“脊椎”疾病的界面，对于当事人而言，在手机上翻阅如此大段的文字，并进行逐字逐句地阅读，具有很大的难度。

　　去年1月

　　王大爷被初次确诊为肺癌

　　治疗花了16万余元

　　在申请保险金时

　　应对方询问，王大爷表示

　　自己6年前曾做过腰椎间盘手术

　　然而，不久后，他就收到了保险合同解除通知书，保险公司因其未告知脊椎疾病，以未履行如实告知义务，拒绝赔付，并单方面解除合同。

　　被告（保险公司）代理律师表示

　　原告所患脊柱相关疾病属于保险公司询问的病情范围，其回答足以影响保险公司是否承保，而王大爷没有如实告知，保险人依法获得解除权，保险合同无效。

　　法院审理认为

　　王大爷曾患的腰椎疾病与申请理赔的肺癌，身体部位不同，两者之间并不存在直接因果关系。

　　此外，投保人的告知义务具有被动性。金山法院商事庭庭长高丽宏解读，根据保险法的规定，告知义务是一问一答的形式，保险公司没有询问的，被保险人或者投保人没有义务说明。

　　本案中，保险公司未能证明，其就腰椎疾病向王大爷进行了具体询问，对于"脊柱和关节疾病"的问询隐没在了大量疾病问询之中。要求不具备医学背景的老年人，准确理解和判断专业医学名词，过于苛责。

　　最终，金山法院判决

　　扣除免赔额

　　保险公司赔付保险金12万余元

　　法官提示

　　●针对老年群体，保险公司应对承保条件、理赔条件等进行特别告知，老年投保人如遇难以理解的内容或术语，可要求工作人员充分说明；

　　●而对投保人一方来说，如因故意或重大过失没有履行如实告知义务，可能面临保险合同被解除，无法获得理赔。

　　（记者：张帼霞 潘文婷）