“3月初，给女儿报了美术班，充值1万多块钱。还没上几节课就遇到疫情，目前培训班一直没开门，不知道预付的钱是否还拿得回来？”

　　“此前，我在健身房充值3000元，这家店没熬过疫情就关门了，卡上的钱怎么办？”

　　自6月以来，上海全面恢复

　　正常生产生活秩序

　　各式商家陆续复市

　　但也有不少店铺

　　撑不下去关闭或暂停营业

　　与之产生的预付卡纠纷也多了起来

　　疫情之下，预付卡纠纷凸显

　　市民刘女生盘点手里办的几张预付卡——

　　美发店仍在营业，预付卡可以继续用；

　　之前办的游泳卡所在商家分店已经关门，老板不给退卡，让她转到其他分店用，“离我家很远”。

　　上海市消保委副秘书长唐健盛表示，在疫情冲击下，预付卡难以兑付存在三种现象。

　　第一种：资金链断裂，商家无法兑付预付卡，特别是一些靠发预付卡流维持现金流的小店，原本就是寅吃卯粮，一旦中断将难以为继；

　　第二种：疫情令成本上升，且不确定因素增加，导致部分公司主动退出市场，关店或关闭部分分店；

　　第三种：有的公司借着疫情开始赖账，恶意卷款而逃。

　　此外，一些小店即便没有关闭

　　受疫情影响后

　　也与消费者产生预付卡纠纷

　　购置某健身年卡的顾先生说，原来每周去五次，受疫情影响，健身房虽恢复营业，但缩短了开放时间，教练也在流失，可选择的课程比之前少了很多，现在一周最多去两次，这样，年卡就大打折扣。

　　市民林小姐也有类似烦恼，她办的瑜伽年卡，3月份只上了两次课。6月瑜伽馆恢复营业后，只肯帮她往后延2个月。

　　出现上述纠纷现象

　　消费者可以和商家进行协商

　　但如遇到关门、跑路等情形

　　消费者就完全手足无措了

　　随着疫情防控的常态化运作

　　老百姓关心的预付卡问题

　　变得更加迫切

　　如果遭遇关店走人

　　消费者能有什么救济途径

　　如何为预付卡消费加上“安全阀”？

　　控制风险，关键在于这个指标

　　预付卡相关问题由来已久

　　每年因店家关门跑路

　　而引发的预付卡纠纷不胜枚举

　　如何消除经营上的风险？

　　“用小杠杆撬动大资金。”在市人大财经委立法监督处处长张震看来，预付卡是一种信用消费，可以尝试引入商业保险来对冲风险，在消费者买卡的同时，可以再买份保险。如果企业关店，可由保险公司来偿还部分损失。但是由于这并非强制保险，故而推行起来难度比较大，不仅商家没有积极性，保险公司也不愿提供这个服务。

　　上海市消保委副秘书长唐健盛则认为，要控制风险，关键在于一个指标——即发行预付卡的资金和实际消费资金比。举个例子：一家店一天卖出5万元的预付卡，而这家店一天的营业收入是5000元，这个比是10:1。一般来说，超过5:1，企业资金链断裂的风险就比较大，一旦关店就可能产生兑付问题。

　　“怎样让这个比例降下来，是破题的关键。”唐健盛认为，应通过建立好的商业规则令整个行业良性运作，例如制定相关行业规则，让商家把资金沉淀和消费比提高到2:1左右，企业发卡规模就不会超出其偿还能力，减少资金链断裂的风险。

　　唐健盛还表示，市消保委也一直希望能够通过一些强制性的立法等手段来规定预付卡的一个有效期，比如是不是可以设置为不能超过一年，时间到了就要把卡内的钱退还给消费者，这样能够让商家始终保持一种兑付的压力，能够让现金流足够的充沛。

　　要完善法制

　　堵住监管漏洞

　　事实上，4年前，上海就曾通过了一部地方性法规，即《上海市单用途预付消费卡管理规定》，经营者发行预付消费卡，预收的资金余额如果超过了规定的标准，根据标准的不同，经营者就要将预收资金的部分或者全部存入到专门的账户纳入监管，当发生经营风险的时候，可以把这笔钱用于向消费者退还。

　　律师表示，现在要做的就是把现有的规则执行好；此外，还需要加强对消费者的宣传，引导消费者理性消费，尽可能与商家签订合同，保存好交易订单或流水；另外，充分发挥平台的调节功能，因为疫情属于不可抗力，可以免于或者减轻承担违约责任，让消费者、经营者公平合理的分担风险，共克时艰。

　　上海市商务委近期也表示，正积极推进“一案一处理”工作机制，加强协同监管、做好案件处理、消费纠纷调解、履约保证保险赔付等相关工作，避免因发卡经营者关门歇业引发群体性纠纷，已有效处置“一茶一坐”、“贝思客”、“宜芝多”等发卡经营者关门跑路消费纠纷。

　　同时，上海市法院系统正完善消费维权纠纷多元化解机制；上海市检察机关积极探索消费领域公益诉讼制度，进一步拓展检察公益诉讼范围，参与预付卡消费领域乱象的协同治理。

　　“预付卡领域纠纷，实质上恰恰反映了‘市场失灵’，而政府要做‘最后的守夜人’，把监管漏洞补好。”张震认为，监管核心应从“资金存管”转移到“发卡行为”。即针对发卡行为进行管控。

　　张震建议，要把高危发卡行为梳理出来，从保护消费者权益出发，堵住发卡漏洞。

　　一、禁止开业前发卡，对没有取得营业执照，没有正式营业的市场主体，禁止发卡；

　　二、禁止超规模发卡，即预付卡的发行总额不能超过其经营能力；

　　三、禁止超低价发卡。

　　综合 | 上观新闻 （作者：王海燕） 、本台《新闻夜线》栏目