近日，一则新闻引发关注
杭州一位女士的月薪是2万元，但公司一直按当地最低缴费基数给她缴社保。她算了一笔账：不追缴，未来的养老金就按最低基数“定格”了；按实际工资补缴，退休后每月养老金能多领2000元左右。
你工资条上那笔“养老金”
你了解过吗？
关于退休的事儿
你都清楚吗？
今天，一文讲清楚️
养老金如何构成？
如何缴费？
我国养老保险体系主要由
三方面构成
基本养老金
职业年金和企业年金
个人养老金和其他个人商业养老保险
基本养老金
基本养老金，包括“城镇职工养老保险”和“城乡居民养老保险”。
城镇职工养老保险 ：面向上班族和灵活就业人员，退休后领终身。
如果你是企业职工：基本养老金=统筹养老金（单位缴纳16%）+个人账户养老金（个人缴纳8%）
例：小李当月缴费基数10000元
他每个月缴纳的养老金就是：
单位（进统筹账户）：
10000×16%=1600元
个人（进个人账户）：
10000×8%=800元
如果你是灵活就业人员：基本养老金由你个人全部缴纳20%，其中12%进统筹账户、8%进个人账户。
城乡居民养老保险 ：主要面向农民、城镇无业、没参加职工养老的人。年满16 周岁（不含在校学生）、未参加城镇职工养老保险的农村居民，户籍地自愿参保。
计算公式：
个人缴费+集体补助+政府补贴
个人缴费有不同档次选择，从低档百元到高档万元，经国家批准，各省可自主增设缴费档次，具体情况看当地政府文件可选档次。如，普通参保人员起步：200元或300元/年，云南可以选择10000元/年。
职业年金和企业年金
职业年金和企业年金，作为第二份养老金，可以让职工退休后多一笔收入。
职业年金 ：指机关事业单位及其工作人员在参加机关事业单位基本养老保险的基础上，建立的补充养老保险制度。
2014年10月1日起全国实施。单位缴纳8%，个人缴纳4%，由单位代扣。
企业年金 ：指企业（公司）在基本养老保险之外，自愿建立的补充养老制度，又叫“企业补充养老金”。
企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业缴纳≤8%，个人缴纳≤4%。
一般情况下，同一人员不可能同时享有企业年金和职业年金。
个人养老金和
其他个人商业养老保险
个人养老金 ：政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。个人按照12000元/年的限额标准，向个人养老金资金账户缴费。
领取条件（满足其一即可）：
⇨ 达到领取基本养老金年龄（通常为法定退休年龄）；
⇨ 完全丧失劳动能力；
⇨ 出国（境）定居；
⇨ 申请之日前12个月内，本人（或配偶、未成年子女）发生的与基本医保相关的医药费用支出，扣除医保报销后个人负担累计超过本省（自治区、直辖市）上一年度居民人均可支配收入；
⇨ 申请之日前2年内领取失业保险金累计达到12个月；正在领取城乡最低生活保障金。
领取方式（可自主选择）：
⇨ 按月领取：固定金额或固定月数，按月到账，适合补充日常生活费；
⇨ 分次领取：按年或按次领取，可自行设定领取次数和金额；
⇨ 一次性领取：将账户余额全部取出，适用于有紧急资金需求的情况。
个人养老金缴不缴、缴多少、是否连续缴，全由自己决定；且12000元在内部分在当年个税里扣除，可以少交税。
其他个人商业养老保险 ：完全个人额外买的专属养老保险。
哪些因素影响你的养老金？
中国政法大学民商经济法学院教授王显勇表示，根据《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》规定，退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。
因此，缴费年限、缴费基数、退休地社会平均工资、退休年龄、参保类型等都会影响我们的养老金。
退休当月的养老保险
还要缴纳吗？
什么时候可以领养老金？
这与你的退休时间有关。据介绍，退休时间通常以当月为准，而不是生日当天。
企业职工退休当月仍属于用人单位的在职职工，单位需要为其正常缴纳社保费。
以个人身份参保的灵活就业人员，在已满足法定缴费年限的情况下，可自愿选择是否缴纳退休当月的养老保险费。
举个例子
如8月15日出生，到达退休年龄后，退休时间就是8月，在职职工仍需缴纳养老保险，养老金则是自次月起开始领取。
️需要注意
退休时间依据档案和身份证上的出生日期确定，两者不一致时，通常以档案中最先记载的日期为准。
养老保险缴满15年
就可以领养老金了吗？
根据《社会保险法》第十六条，领取养老金必须同时满足两个条件：
● 达到法定退休年龄。
● 养老保险缴纳累计达到最低的年限。
现阶段，养老保险最低缴费年限是15年，2030年起最低缴费年限会逐步提高。
也就是说，假设男性职工A在35岁时养老保险已缴满15年，但他最早也要60岁才能领取。
养老金怎么领？
手续怎么办？
近日，人社部宣布将对临近退休人员全面推进“退休预服务”和“退休一件事”提速办，今后办退休只需要一张身份证。但这并不意味着，除了身份证外其他所有退休审核材料都不要了，而是通过身份证作为一个便捷入口，大幅缩短办事时间，优化服务流程。
选择退休时间
您可以选择：
1.按时退休：到法定退休年龄办理退休；
温馨提醒：若涉及档案审核、补缴社保等复杂情况，建议提前6个月启动申请流程。
2.弹性提前退休（本人自愿选择）：最多可以提前3年，但不能低于原法定退休年龄（女职工50周岁、55周岁及男职工60周岁）；
举个例子：比如，一位1972年9月出生的男职工，改革后的法定退休年龄为62周岁。如果他想弹性提前退休，在满足最低缴费年限的前提下，可以在60岁至62岁之间选择退休。
温馨提示：职工自愿选择弹性提前退休的，至少在本人选择的退休时间前3个月，以书面形式告知所在单位。
3.弹性延迟退休（要和单位协商一致）：最多可以延迟3年。
及时办理停保
如果您是职工：您的单位应该为您缴纳基本养老保险费用直到您办理退休当月，然后及时为您办理社保减员。
如果您是灵活就业参保人员：个体参保人员办理领取养老金手续当月，可自行选择是否缴纳当月的养老保险费，鼓励个体人员连续缴费，多缴多得、长缴多得。
温馨提醒：如果您在退休次月才停保，多缴了一个月社保费，还需要去办理退费，所以记得及时减员/停保哦！
及时提出申请
请注意时间节点：单位或您本人应不晚于您选择的退休时间当月，向社保经办机构提出领取基本养老金申请。
从审核通过的退休时间次月开始，您就可以领养老金啦！
转自：工人日报客户端
来源： 工人日报